Réduire ses impôts 2019 grâce à ces astuces efficaces

On ne réduit pas ses impôts en claquant des doigts, ni en fermant les yeux sur la loi. Pourtant, les dispositifs légaux existent, taillés pour ceux qui veulent optimiser leur fiscalité sans s’attirer d’ennuis. Chaque solution trouve sa place selon le profil de l’investisseur, la somme engagée, la durée du projet. Rien n’est laissé au hasard, pas même la mécanique des réductions.

Ce que certains appellent volontiers un ‘créneau fiscal’, c’est un sas laissé ouvert dans l’enchevêtrement des taxes. Ces opportunités n’ont rien de bricolé : elles sont souvent pensées en haut lieu pour stimuler des secteurs jugés prioritaires. Ne comptez pas sur une multitude de failles, la plupart des niches sont encadrées, créé pour encourager les placements, la rénovation ou la croissance économique. S’y intéresser, c’est parfois trouver le bon moyen de sortir gagnant d’un choix réfléchi.

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Dans les faits, les stratégies d’allègement fiscal jouent sur deux tableaux distincts : l’immobilier et les produits financiers.

1/ Immobilier fiscal

Investir dans l’immobilier, c’est consolider un actif, bénéficier de revenus réguliers et, si le projet a été bien mené, espérer une plus-value future. Certaines lois permettent de conjuguer placements et allègements fiscaux, notamment en cumulant par exemple le statut LMNP et la loi Censi-Bouvard.

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Voici les dispositifs les plus souvent choisis par les investisseurs à la recherche d’optimisation :

• La loi Pinel : Se positionner sur un logement neuf dans des zones spécifiques, louer dans les règles et obtenir jusqu’à 21 % de réduction d’impôts sur le prix d’achat, avec un plafond fixé à 300 000 €. Cela représente parfois jusqu’à 63 000 € d’allégements possibles, sous réserve de respecter la période locative exigée.
• Statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) : Acheter, meubler, louer à l’année. La TVA peut être récupérée dans certains cas, pour des revenus annuels qui doivent rester raisonnables (moins de 23 000 €). Cette formule est plébiscitée pour sa souplesse fiscale.
• Loi Censi-Bouvard : Investir dans des résidences dotées de services (étudiants, seniors, tourisme), louer le bien en meublé et profiter d’un allégement de 11 % sur votre investissement initial, dans la limite des plafonds en vigueur. Le mécanisme s’adresse généralement aux actifs ou futurs retraités désireux d’investir en gérant peu.
• La loi Malraux : Redonner vie à un immeuble ancien, entreprendre des travaux de rénovation sérieuse et le louer au moins neuf ans. Sur certaines zones, l’État prend en charge jusqu’à 30 % du coût des travaux sous forme de réduction d’impôts.
• Monuments historiques : La restauration, l’entretien et même les intérêts d’emprunt engagés sur un bien classé sont intégralement déductibles du revenu global, si le bien est loué nu pendant au moins trois ans et détenu longtemps (quinze ans ou plus).
• Déficit foncier : Les travaux de rénovation sont répercutés sur les revenus fonciers, ce qui fait baisser l’imposition sur le tout, à condition de louer le logement remis en état au moins trois ans sans interruption.
• Dispositif Girardin : S’engager dans l’investissement outre-mer, soutenir des opérations locales et recevoir une réduction d’impôt équivalant parfois à 130 % de la somme investie, avantage bénéficiant dès la première année.

2/ Impôt financier

Si la pierre attire par sa stabilité, les solutions financières permettent aussi d’alléger la pression fiscale. Chacun peut trouver un produit adapté à ses moyens et à sa vision du long terme.

• Assurance-vie : Véritable référence du placement, elle permet de transmettre son capital, de moduler ses retraits et, après huit ans, de profiter d’une fiscalité réduite sur les gains réalisés. Un contrat souple, appréciée autant pour la transmission que l’épargne pure.
• Investissements immobiliers indirects : Acheter des parts de SCPI, OPCI ou GFV, c’est récolter des revenus issus de l’immobilier sans avoir à gérer quoi que ce soit. Cette stratégie attire celles et ceux qui souhaitent mutualiser les risques tout en diversifiant leur portefeuille.
• Investissement en entreprises : Miser sur le dynamisme économique via un PEA, un FCPI ou un FIP, c’est viser les marchés européens, espérer une plus-value et bénéficier d’un cadre fiscal avantageux. Ceux qui aiment piloter leur portefeuille pourront bâtir une sélection sur mesure.
• Épargne retraite : Ouvrir un PERP ou cotiser via la loi Madelin aide à préparer la retraite tout en allégeant chaque année la fiscalité sur ses revenus, grâce à la déduction des versements. Un double effet : protection personnelle et optimisation.

Gérer intelligemment sa fiscalité ne tient pas du hasard, ni d’une martingale cachée, mais d’un arbitrage rigoureux entre ces différentes solutions. Derrière chaque dispositif, il y a une logique, parfois la prise de risque d’investir en pensant à demain. Finalement, transformer les contraintes fiscales en leviers de progression, voilà ce qui distingue un contribuable inventif. Ceux qui choisissent la règle du jeu en ressortent souvent avec bien plus que quelques économies : une vision affûtée, et un patrimoine qui ne dort jamais.