Les primes d’assurance habitation ont fortement progressé ces derniers mois, portées par une sinistralité climatique plus intense et une hausse réglementaire inévitable. Avant de renouveler son contrat ou d’en changer, quelques points méritent une attention particulière, surtout lorsque la situation du foyer a évolué.
Des tarifs en nette hausse, pour des raisons cumulées
En 2025, le marché de la multirisques habitation représentait 46,3 millions de contrats en France, pour un volume de cotisations de 15 milliards d’euros, soit une progression de +8,4 % sur un an. En 2026, la hausse se poursuit : selon les baromètres de marché, la prime moyenne dépasse désormais 310 euros par logement, contre 274 euros un an plus tôt.
Trois facteurs expliquent cette dynamique. La sinistralité liée aux événements climatiques pèse d’abord sur les comptes des assureurs : inondations, tempêtes, sécheresses coûtent plus cher à indemniser, et l’ensemble des assurés en supporte le coût. La surprime catastrophes naturelles a ensuite été relevée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, en application d’un arrêté de décembre 2023 : cette part obligatoire s’applique à tous les contrats, quel que soit l’assureur. Enfin, l’inflation sur les matériaux et la main-d’œuvre du bâtiment renchérit mécaniquement le coût de remise en état des logements sinistrés.
Les hausses varient aussi selon les régions. La Nouvelle-Aquitaine, la Bourgogne-Franche-Comté et le Grand Est enregistrent les progressions les plus fortes, tandis que la Corse, l’Occitanie et PACA affichent les primes les plus élevées en valeur absolue.
Naissance, déménagement : les événements de vie qui imposent de revoir son contrat
Un contrat d’assurance habitation n’est pas figé dans le temps. Certains changements de situation personnelle imposent, ou du moins recommandent fortement, de faire un point avec son assureur. La naissance d’un enfant en fait partie.
Concrètement, la plupart des contrats MRH couvrent l’ensemble des personnes du foyer, y compris les enfants mineurs, au titre de la responsabilité civile. Déclarer la naissance permet de sécuriser cette couverture, notamment pour les dommages que l’enfant pourrait causer à des tiers à la crèche ou au parc. Par ailleurs, l’arrivée d’un nourrisson s’accompagne souvent d’achats importants : lit, poussette, équipements de puériculture, cadeaux… Autant d’éléments qui peuvent entraîner une sous-évaluation du capital mobilier déclaré, avec des conséquences en cas de sinistre.
La naissance figure également parmi les événements ouvrant droit à une résiliation anticipée du contrat, avant la date d’échéance annuelle. C’est l’occasion de comparer les offres du marché, à garanties identiques, car une prime plus basse peut parfois masquer des plafonds d’indemnisation réduits ou des exclusions peu visibles.
Propriétaire, locataire, copropriétaire : qui est vraiment obligé de s’assurer ?
Les obligations légales varient selon le statut de l’occupant. Tout locataire, qu’il occupe un logement vide ou meublé, doit obligatoirement souscrire une assurance habitation. Le propriétaire occupant en copropriété est tenu d’assurer au minimum sa responsabilité civile, conformément à la loi Alur de 2014. En revanche, le propriétaire d’une maison individuelle n’y est pas légalement contraint, même si l’absence de couverture l’expose à des risques financiers considérables en cas de sinistre grave.
Un point souvent mal compris en copropriété : la couverture souscrite par le syndicat ne se substitue pas au contrat individuel. Les deux niveaux de protection sont distincts et complémentaires. Ne compter que sur l’assurance de la copropriété peut laisser des angles morts importants.
Quelle que soit la situation, l’échéance annuelle du contrat reste le moment le plus simple pour faire le point : montants des capitaux couverts, exclusions, franchises et garanties optionnelles. Un réflexe utile, surtout quand les prix augmentent aussi vite. Pour aller plus loin sur les enjeux liés à l’assurance dans votre projet immobilier, le site propose des ressources pratiques dans sa rubrique assurance.
